Curiosità Immobiliari

Consigli Pratici per un Mutuo Intelligente

Comprare casa è un grande passo nella vita di una persona, ma può anche significare incertezza finanziaria se non si ha la possibilità di acquistare interamente con risorse proprie. Per questo motivo, i mutui sono diventati il mezzo più comune per aiutare le persone ad acquistare immobili senza dover essere per forza milionari. Un mutuo ben strutturato può alleviare lo stress finanziario e rendere il pagamento della casa più facile e sostenibile. Data l’attuale situazione in Italia, in questo articolo forniremo alcuni consigli pratici per ottenere un mutuo più leggero e rendere il processo di acquisto della casa più semplice.

FISSA UN BUDGET REALISTICO

Prima di iniziare a cercare la casa dei tuoi sogni, è importante sapere esattamente quanto puoi permetterti di investire. Calcola le tue entrate e le tue uscite per capire quanto puoi effettivamente permetterti come rata del mutuo. Ricorda che il costo della casa non include solo la rata del mutuo, ci sono anche tasse, spese accessorie e costi per la manutenzione. Calcola il tuo budget mensile e questo ti darà una prospettiva più realistica su quale tipo di casa puoi permetterti. Orientativamente la rata del mutuo non può superare il 30/35% del reddito disponibile, cioè al netto di eventuali altri pagamenti rateali.

INIZIA A RISPARMIARE PIÙ CHE PUOI

Più denaro si ha come anticipo sulla casa, minore sarà l’importo del mutuo. In questo modo si potrà anche evitare di sottoscrivere una Polizza Assicurativa a garanzia del Mutuo, che incide sulla rata. Pertanto, risparmiare denaro è l’obiettivo principale. Ridurre le spese quotidiane può aiutare a risparmiare denaro per le rate del mutuo.

INFORMATI SULLE AGEVOLAZIONI DISPONIBILI

La normativa vigente sui mutui prevede detrazioni fiscali per chi richiede un mutuo prima casa, valide anche per le ristrutturazioni o per costruire un immobile. La detrazione Irpef del 19% prevista sugli interessi passivi viene calcolata su un importo massimo di 4.000 euro all’anno ed è possibile farne richiesta nel caso in cui l’immobile acquistato sia l’abitazione principale. Ma esistono anche agevolazioni come la garanzia per gli “under 36” che consente di usufruire di una copertura da parte dello stato, a condizione di rientrare in un importo entro i 250mila euro, per ottenere un mutuo pari all’80% del costo di acquisto purchè il proprio reddito non superi i 40mila euro annuali.

SCEGLI LA GIUSTA OPZIONE PER IL TASSO DI INTERESSE

La scelta del tasso di interesse del mutuo può avere un grande impatto sulla rata mensile. Ci sono diversi tipi di tasso disponibili e scegliere quello giusto dipende dalle proprie esigenze. Un tasso fisso può essere la scelta giusta se si vuole avere un prevedibile costo della rata per tutta la durata del mutuo. Tuttavia, un tasso variabile può avere un tasso di interesse basso all’inizio, ma può aumentare in futuro rendendo la rata mensile più alta.

STABILISCI LA DURATA PIÙ ADATTA A TE E ALLA SITUAZIONE

Mentre un mutuo a lungo termine può sembrare conveniente perché offre rate mensili più basse, nel lungo termine aumenterà significativamente il costo del mutuo. Ci sono alti interessi da pagare, quindi è importante prendere in considerazione questo fattore. Valuta bene la tua scelta e considera se l’importo della rata mensile in un mutuo a breve termine può essere gestito. Naturalmente va tenuto in considerazione anche il budget di spesa per l’acquisto della casa.

CONTINUA A RISPARMIARE PER ABBATTERE IL MUTUO

Ci sono alcuni piccoli accorgimenti che, se messi in atto, possono farci accumulare una somma di denaro, da reinvestire nel rimborso del mutuo, con un equivalente risparmio sul prestito. Poniamo ad esempio di avere una rata di 650 euro mensili. Se impostiamo sul conto corrente su cui viene addebitato il mutuo un pagamento mensile di 700 euro, ciò equivarrebbe a una differenza di 50 euro al mese, ovvero di 600 euro in un anno. Se questa cifra fosse regolarmente accantonata, potrebbe poi essere versata come estinzione parziale anticipata, per risparmiare sugli interessi ma anche per abbattere il costo della rata ed eventualmente estinguere il debito prima della naturale scadenza del mutuo.

FAI ATTENZIONE ALLE SPESE DELLA PRATICA

Le spese della pratica di mutuo sono i costi che vengono pagati per l’istruttoria della richiesta, per la perizia dell’immobile, per l’incasso della rata, per la commissione di mediazione. Queste spese possono variare da banca a banca e possono incidere sul preventivo generale. Hai diritto ad averne evidenza prima di sottoscrivere qualsiasi impegno.

RIVOLGITI AGLI ESPERTI 

Prima di intraprendere un percorso fai-da-te, considera sempre l’opportunità di rivolgerti ad un professionista del credito, quale mediatore tra te e le banche che potrai valutare per la richiesta del mutuo. I consulenti del credito, che si trovano facilmente anche tramite le agenzie immobiliari, potranno valutare efficacemente la tua situazione personale e proporti l’istituto bancario e il prodotto finanziario che meglio si sposa con le tue esigenze.

 

Christian Caponi – Credit Specialist 24MAX